五个理财必备小知识 投资理财要学哪些知识点？

理财必备小知识一：收入三分法。

每个月工资发下来以后，把工资分成三份，一份用于日常生活的开销，比如说：房租、水电、交通、饮食等等，一份用于理财来增加收入，一份用于定期存款。

理财必备小知识二：阶梯式存钱法。

一年52周，比如说：第一周存10元，第2周存20元，第三周存30元……以此类推，第52周存520元，这样一年就存下了13780元，只是说越到后面，难度越大，但如果坚持下来，也是一笔巨款。

理财必备小知识三：12存单法。

每个月拿出一笔资金，存入银行，定期1年，一年就是12个存单，到第二年，再把要存的钱和前一年的本息放在一起，重新更换一张存单，相当于升级了，这样存入的目的就是有事需要取出的时候，只会影响取出存款的利息，而不会影响其他存款利息。

理财必备小知识四：10%法则强制储蓄。

每个月拿出不低于10%的工资，用于定期存款，在存入的时候，比例越高越好，但是也要注意留一笔活期保障资金，用于生活。

理财必备小知识五：4321方案。

把家庭收入合理进行配置，定期存款占四成，衣食住行占三成，投资理财占两成，保险占一成。

投资理财要学哪些知识点?

第一步：了解资产类别

新手学习投资理财的第一步，要弄清楚的是各种金融资产的概念和特点。这些资产包括：股票、基金，基金又分为货币基金、债券基金、股票基金，还有指数基金等等，当然，银行理财、债券、保险、外汇等等也需要了解。

根据这些资产的收益和风险情况不同，我们大体可以将它们分为，固定收益类资产、权益类资产和现金类资产三大类。

固定收益类资产，顾名思义，就是承诺到期时会给你固定收益的资产，如债券、银行理财产品、信托等。这类资产的投资风险较低，收益较为稳定。

而权益类资产，风险和收益都是不固定的，是高收益高风险的资产类型，如股票、股票型基金、期权等。

相比于前两类资产，现金类资产收益最低，但基本没有风险，并且流动性高可迅速变现，如现金、银行存款、货币基金等。

在三大类别之内，还有更细分的类别。比如股票有美股、港股、A股等等，这里就不多说了。了解了资产的三大类别，我们能够做到心中有数，但要想更深入了解，还得对这些细分资产类型进行学习。

第二步：确定自身风险偏好

刚才我们讲的三大资产类别中，你会发现风险收益有高有低，自己不知道该选哪个，这就要求我们进入第二部，正确认识自己的风险偏好。

有的人风险承受能力强，在投资时可能会选择风险较大的投资项目，如期货、股票;有的人风险承受能力弱，更愿意选择稳健型、风险性较小的投资产品，如国债、银行存款。因此在投资前，明确自己的风险偏好属于哪种类型，类似于对自己投资风格进行定位，能确保自己在投资方向上不出大问题。

我们可以从两个方面确定自己的风险偏好，一是风险承受能力，二是风险承受意愿。

所谓承受风险的能力，是指投资亏损在什么范围内，不会影响我们的正常生活。比如一个没有结婚的年轻人，不需要养家，买了足够的保险，自己的工作收入较高，并且有一笔闲置资金，那么就大体可以确定他的风险承受能力是比较强的。

而所谓风险承受意愿，跟自身投资经验水平和性格有关。对毫无投资经验的新手来说，风险承受意愿是比较低的，因为自己不够专业所以风险系数就会变高。相反，如果是一名专业的投资人，它的风险承受意愿就会高很多，因为自己对风险和收益的认识更清晰。再就是有的人天生性格就比较稳重，有的人天生爱冒险，也会影响自身的风险承受意愿。

所以，在进行投资理财前，根据风险承受能力和风险承受意愿，来确定自己的风险偏好，是非常有必要的。有句话叫性格决定命运，放在投资理财领域，风险偏好就相当于我们的投资性格，它决定了我们未来的投资走向。

第三步：合理分配投资资金

下面，当你了解了各种资产特点，确定了自己的风险偏好，基本上就能确定自己该投资哪类资产了。但具体投多少钱，这又是一个问题。

本期内容开头我们提到，那些实现财富自由的家庭，其实他们的金融投资所占比家庭资产比例基本都在20%-30%之间。用标准普尔资产配置的标准来看，这是一个非常科学的投资理财比例，值得借鉴，避免了将鸡蛋放到同一个篮子里。

但对于刚开始学习投资理财的人来说，这种方式并不一定适用，因为我们大多数人和这些中高产家庭的资产不在一个量级上。比如工薪阶层手中积蓄大都不高，刚开始学习投资理财经验不足，那么我们在投资时就要整体减少投资比例，拿出个人资产的5%-10%左右，边学习边实践，随着经验增加，在逐渐增加投资资金，是比较稳妥合理的做法。

另外，即使是这5%-10%的资金，也应该以投资低风险的基金、债券为主，一方面是不要像股票那样高风险，需要经常关注行情，影响自己的本职工作，另一方面将自己的资金交由基金经理去管理，投资风险更低，也有助于自己学习专业人士的投资思路。

以上我们通过三步走的介绍，帮大家捋了一下学习的知识点，当然，限于时长也不能面面俱到，最后要说的是，我们现在正处于一个高通胀的时代，个人财富增长如逆水行舟，不进则退，如何投资理财，已经是大多数人避无可避的人生一大问题。曾经的“人人皆股民”到现在的“基民随处见”，也表明国内投资理财的多元化，但是在理性投资的路上还要继续努力，毕竟投资不是简单的把钱花出去，理财也不是简单的只要理了，财富就能增加。

我们要记住的是投资永远有风险，永远存在二八定律，我们的对手不仅是镰刀，还有市场上的其他投资者，如果想最大程度降低风险，唯有不断学习投资理财知识，让自己在认知上先占据优势。